Preguntas Frecuentes
¿Por qué las Reglas Operativas de NACHA relacionadas con Pagos Internacionales
fueron cambiadas?
Con el fin de alinear las reglas de NACHA con los requisitos de la Ley de Confidencialidad Bancaria (Bank Secrecy Act), y en respuesta a una solicitud de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (Office of Foreign Assets Control – “OFAC”) y de la FATF (Financial Action Task Force – Equipo de Trabajo de la Actividad Financiera) en su Recomendación Especial VII, se llevaron a cabo los cambios hechos en los formatos de las Transacciones Internacionales ACH, aplicables a pagos entre EE.UU. y otros países.

¿En qué consiste una Transacción Internacional ACH (IAT)?
Una Transacción Internacional ACH es una operación de la Cámara Automatizada de Compensaciones (Automated Clearing House – ACH). Dicha operación forma parte de una transacción de pago que involucra a una oficina de una agencia financiera situada fuera de la jurisdicción territorial de EE.UU. Específicamente, una oficina de una agencia financiera está involucrada en la transacción de pago si:

• Mantiene una cuenta que es acreditada o debitada como parte de una transacción
  de pago.
  
  
• Recibe fondos directamente de una Persona o le hace pagos directamente a una Persona, como parte de una transacción de pago.
  
  
• Sirve como intermediaria en la conciliación de una transacción de pago.

¿En qué consiste una transacción de pago?
Una transacción de pago incluye las instrucciones que el remitente le da a un banco para que pague, obtenga un pago o haga que otro banco pague u obtenga el pago de una suma determinada de dinero que deberá entregarse al receptor o destinatario (o para que obtenga un pago de alguien más). Las transacciones de pago también incluyen cualquiera de los ajustes o arreglos, entradas de contabilidad, o desembolsos que sean necesarios o apropiados para cumplir las instrucciones recibidas.

Como originador o destinatario corporativo, ¿tengo yo responsabilidades con respecto
a la OFAC?
Los destinatarios y originadores de transacciones ACH están sujetos a las leyes de EE.UU., incluyendo las sanciones establecidas por la OFAC.  Las Instituciones Financieras Originadoras obligarán a una Compañía Originadora o a un Tercero Remitente a través de las garantías incluidas en su convenio de originación de una transacción ACH o de los términos y condiciones del mismo. La Compañía Originadora reconoce que ellos no pueden iniciar entradas ACH que infrinjan las leyes de EE.UU. Mercantil Commercebank no es un Banco Originador de Accesos y, por consiguiente, no inicia Transacciones Internacionales ACH (“IAT”). Todas las transacciones ACH dirigidas hacia fuera del Banco se limitan a transacciones domésticas, y las que se reciben están sujetas a las regulaciones de la OFAC.

¿Qué ocurre si yo paso por alto mis responsabilidades para con la OFAC?
Las infracciones de las regulaciones de la OFAC conllevan penalidades que pueden ser de carácter criminal o civil.  Dichas penalidades varían de acuerdo con el programa de sanciones. Las mismas pueden incluir:

• Privación de libertad del empleado (10-30 años, dependiendo del programa).
  
  
• Multas a corporaciones o individuos por cada cargo ($10,000 - $10,000,000), y por pérdida de propiedades.

¿Dónde puedo encontrar mayor información y recursos sobre IAT?
Usted puede informarse más ampliamente sobre las Transacciones Internacionales ACH visitando www.nacha.org/IAT_Industry_Information.

Rev. Septiembre, 2009 | Inicio de Página